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Immobilienrecht , 26.01.2016

Frostschäden: Welche Versicherung zahlt?

Die deutschen Versicherer zahlen jährlich über 2 Milliarden Euro für Frostschäden, die im Winter bei Minusgraden durch geplatzte Heizungsrohre und defekte Heizungen entstehen. Für Versicherungsnehmer stellt sich im Schadensfall häufig die Frage, welche Verischerung der richtige Ansprechpartner ist: Wohngebäude-, Hausrat- oder Haftpflichtversicherung?

Wohngebäudeversicherung zahlt für Schäden am Gebäude


Die Wohngebäudeversicherung übernimmt Schäden, die am Gebäude entstanden sind. Schäden durch geplatzte Rohre, Heizkessel oder Heizkörper gehören damit in der Regel zum Leistungsumfang der Wohngebäudeversicherung. Wichtig ist hier aber der Deckungsumfang der Versicherung: Leitungswasser muss als Risiko mit im Versicherungsschutz eingeschlossen sein.

Auch die Frostschäden an einem Ferienhaus gehören zum Versicherungsschutz der Gebäudeversicherung, wenn das Ferienhaus ausreichend geheizt wurde und gegen Frost gesichert war. Das entschied das Oberlandesgericht Oldenburg Aktenzeichen 5 U 190/14) im Fall eines Ferienhausbesitzers, der die Ventile der Heizkörper auf die Sternstufe gestellt hatte und seine Heizung auch stets kontrollierte. Trotzdem kam es zu einem Frostschaden durch geplatzte Leitungen im Ferienhaus. Diesen muss die Gebäudeversicherung ausgleichen, so das Gericht.

In einem nicht benutzten Gebäude müssen die Wasserleitungen im Winter entleert werden. Wird dies nicht gemacht und es kommt zu geplatzten Wasserohren muss die Wohngebäudeversicherung für den Schaden nicht zahlen. Das entschied das Landgericht München I (Aktenzeichen 28 O 14020/01).

Hausratversicherung zahlt Frostschäden im Gebäude


Die Hausratversicherung übernimmt in der Regel Frostschäden, die im Haus entstanden sind – etwa durch Leitungswasser an der Einrichtung. Hier gilt es aber ebenfalls individuell zu prüfen, ob ein entsprechender Versicherungsschutz mit in die Hausratversicherung aufgenommen wurde.

Haftpflichtversicherung zahlt für Frostschäden bei Fremden


Kommt es aufgrund von durch Frost geplatzten Leitungen zu Wasserschäden in fremden Wohnungen, ist das ein Fall für die private Haftpflichtversicherung. Sie übernimmt die Schäden, die dem Nachbarn aufgrund des eigenen Frostschadens entstanden sind.

Versicherungsnehmer haben bei Frost Sorgfaltspflichten


Versicherungsnehmer müssen bei Minusgraden im Winter bestimmte Sorgfaltspflichten im Umgang mit der Heizungsanlage beachten. So sollten Außenwasserhähne abgedreht und Leitungen geleert sein. Wohnungen und Häuser müssen auch bei Abwesenheit beheizt werden und die Heizung muss kontrolliert werden. Das stellte auch das Landgericht Bonn (Aktenzeichen 10 O 203/06) in einem Urteil fest: Steht ein Einfamilienhaus längere Zeit leer und sind die Heizkörper nur aus „Frostwächter“ eingestellt, muss die Heizungsanlage täglich kontrolliert werden.

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